دليل المالية
كم القسط الشهري للتمويل العقاري حسب راتبك؟
كيف تقدّر قسط التمويل العقاري المناسب لراتبك في السعودية، وما أثر الدفعة الأولى والمدة ونسبة الربح على القسط.
قبل البحث عن منزل، اسأل: كم قسطاً أتحمّل شهرياً؟ جرّب الأرقام في حاسبة التمويل العقاري.
نسبة الاستقطاع من الراتب
تحدد ضوابط البنك المركزي السعودي حداً أعلى لنسبة ما يُستقطع من الراتب لسداد التمويلات، وتختلف النسبة حسب الراتب ونوع التمويل وما إذا كان لديك التزامات أخرى. البنك هو من يحدد رقمك النهائي، لكن الحساب المسبق يعطيك تصوراً واقعياً.
أمثلة تقريبية
| مبلغ التمويل | المدة | النسبة | القسط التقريبي |
|---|---|---|---|
| 500,000 | 25 سنة | 5.5% | 3,070 |
| 720,000 | 25 سنة | 5.5% | 4,421 |
| 1,000,000 | 25 سنة | 5.5% | 6,141 |
ثلاثة عوامل تغيّر القسط
- الدفعة الأولى: كلما زادت قلّ المبلغ الممول.
- المدة: المدة الأطول تخفض القسط وترفع إجمالي الأرباح.
- نسبة الربح: فرق نصف نقطة مئوية يغيّر القسط مئات الريالات على مدى سنوات.
قبل التوقيع
قارن النسبة الفعلية لكل عرض في حاسبة النسبة السنوية الفعلية، واطّلع على جدول السداد في حاسبة جدول السداد لترى كم تدفع أرباحاً في السنوات الأولى.
اختبار القدرة على التحمل قبل الأهلية
موافقة جهة التمويل على مبلغ لا تعني أن القسط مريح لأسرتك. ابدأ بصافي الدخل بعد الاستقطاعات، ثم اطرح الالتزامات الحالية والمصاريف الأساسية والادخار للطوارئ. جرّب القسط المتبقي في شهر عادي وفي شهر مرتفع المصروفات. إذا كان الميزان لا يصمد إلا بافتراض عدم حدوث أي طارئ، فالمبلغ الممول أو سعر العقار يحتاجان إلى مراجعة. نسبة الاستقطاع التنظيمية حد مختلف عن ميزانيتك الشخصية.
قارن عرضين بطريقة عادلة
ثبت مبلغ التمويل والدفعة الأولى والمدة عند المقارنة، ثم افحص القسط والتكلفة الإجمالية والرسوم والتأمين والنسبة السنوية الفعلية لكل عرض. قد يكون قسط عرض أقل لأنه أطول مدة، بينما تكون تكلفته النهائية أعلى. أضف إلى ميزانيتك رسوم التملك والصيانة والانتقال، فهي لا تظهر في معادلة القسط. جدول السداد يوضح كيف يتغير الرصيد عبر السنوات، ويساعدك على تقدير أثر السداد المبكر إذا سمحت شروط العقد.